Focus angevin sur l’assurance crédit immobilier

L’assurance crédit immobilier est une nécessité pour couvrir l’invalidité ! Lorsque l’on fait un prêt immobilier, on doit s’assurer sur les sommes empruntées. On parle souvent d’assurance ADI. En cas de problèmes de santé qui entraîneraient une incapacité à travailler, provoquant ainsi une baisse de revenus, l’assurance crédit immobilier palliera la perte de revenus. L’assurance vous couvre en cas : décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Quand parle-t-on de perte totale et irréversible d’autonomie ? My Courtier Angers vous propose ici une base de réflexion sur la couverture bancaire.

A partir du moment où vous avez besoin d’une tierce personne pour vous aider dans la vie de tous les jours (vous laver, vous habiller, pour manger,...). Le législateur distingue l’Incapacité Temporaire Totale (ITT - une maladie ou accident qui vous met dans l’incapacité de travailler pendant une durée dépassant 90 jours) et l’invalidité totale (après plus de 3 ans d’ITT et si vous ne pouvez toujours pas reprendre votre emploi).

Assurance Crédit Immobilier Angers

Vous devrez choisir le niveau de couverture par personne ; on parle alors de quotité. Cela se traduit en pourcentage. Le minimum que l’on puisse assurer est 100%. Une personne achetant seule, n’aura pas le choix concernant la quotité de l’assurance crédit immobilier ; elle sera obligatoirement assurée à 100%.  Dans le cas d’un acheteur et d’un co-emprunteur, toutes les quotités sont envisageables, sous réserve que le prêt soit assuré au minimum à 100% (soit 80%, / -20%, 50% / -50%...). Les locaux de My Courtier sont situés rue d'Anjou, à deux pas de la gare d'Angers. Nous vous accueillons pour de plus amples explications.

Modifications du marché de l'assurance-emprunteur au 1er janvier 2018

Depuis le 1er janvier 2018 et sous l'impulsion du gouvernement Philippe, le marché de l'assurance-emprunteur n'est plus réservé exclusivement aux banques. Aujourd'hui, les souscripteurs de prêt immobilier peuvent se tourner vers les cabinets d'assurance traditionnels afin de profiter notoirement de taux les plus bas. Autre nouveauté, il est possible au consommateur à la date anniversaire de son contrat de changer d'assurance via une délégation d'assurance. Un bon moyen de renégocier son taux. Pour plus d'informations, contactez My Courtier ! 

Le cas d’école où intervient l’assurance-emprunteur

Dans l’exemple d’un 50% / 50%, si l’un des emprunteurs venait à décéder, 50% du capital restant dû serait remboursé par l’assureur. Le conjoint survivant n’aura alors plus que la moitié de la mensualité du crédit à payer. Cela sera de même en cas de PTIA. L’assureur remboursera en fonction du pourcentage souscrit, dans le cas d’un assuré à 100%, l’intégralité du capital restant dû est remboursée. Le conjoint survivant n’a plus de prêt. En cas d’invalidité totale ou d’ITT il existe plusieurs types de contrat, avec une prise en charge de votre mensualité ou prise en charge de perte de revenus, toujours au prorata du pourcentage que vous aurez choisi.

L’assurance crédit immobilier commencera à vous couvrir qu’à partir du 90ème jour d’arrêt, puisque dans la plupart des cas une perte de revenus n’intervient qu’à ce moment-là. Si vous avez souscrit à la prise en charge de la perte de revenus, l’assurance entre en jeu. Bien évidemment, dans le cas d’un maintien de salaire au-delà des 90 jours, l’assurance n’interviendra pas. Un contrat d’assurance peut être très différent d’un cas à l’autre. Il peut y avoir des exclusions sur certaines pathologies ou spot à risque, prise en charge uniquement dans le cas d’une hospitalisation. Normalement, les organismes bancaires ne peuvent pas vous imposer leurs assurances. Dans les faits, cela s’avère plus compliqué.

Assurance-emprunteur Angers

Apport de la loi Hamon

C’est pourquoi de nouvelles lois ont été votées. La loi Hamon, par exemple, vous permet de changer d’assurance dans la première année de votre prêt. Attention néanmoins, il faut que les garanties de la nouvelle assurance crédit immobilier soient équivalentes à celle de la banque, si cela n’est pas le cas la banque refusera la mise en place de cette dernière.

Apport de la loi Sapin 2

Plus récemment, la loi sapin 2 vous permet de changer de contrat à date d’anniversaire.  Dans les assurances de prêt immobilier, il vous est possible de souscrire à une assurance chômage. Elle est facultative, et possible que si la personne est assurée à 100%.  Dans la plupart des cas, elle interviendra uniquement en cas de licenciement économique. Elle couvrira la moitié de la mensualité à partir du troisième ou quatrième mois de chômage durant une année. Cette prise en charge pourra éventuellement être renouvelée jusqu’à trois fois selon les contrats.

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